Выберите город
Независимая оценка недвижимости для ипотеки Независимая оценка недвижимости для ипотеки

Независимая оценка недвижимости для ипотеки

Оценка для банка

Оценка для банка – это обязательное условие предоставления кредита, изложенное в Федеральном законе № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98. В независимом обследовании дома или квартиры заинтересованы обе стороны: как финансовое учреждение, так и заемщик. Оценка для ипотеки оформляется в виде экспертного отчета, в котором изложены характеристики жилья, его достоинства и недостатки. Это позволяет определить, сколько стоит данная недвижимость, и убеждает кредитора в ее ликвидности. На основе оценочных документов банк определяет величину кредита, чаще всего из расчета 90 % от рыночной стоимости.

Стоимость — от 2 000 руб.

Заказать

Стоимость оценки для банков (кредитования)

Площадь загородного дома

Стоимость, руб.

До 100 м2

9500*

От 100 до 300 м2

12500*

От 300 до 1000 м2

15500*

От 1000 м2

20000*

Площадь квартиры

Стоимость, руб.

До 80 м2

4500*

От 81 до 130 м2

5000*

От 131 м2

6000*

*Составление оценочного альбома для банков «Газпромбанк» и «Металлинвестбанк» дороже на 1000 рублей.

Коллективные скидки при заказе услуги на несколько квартир в один день:

  • 2–4 объекта: скидка – 5 %;
  • 5–9: 3000* рублей (для квартир площадью до 100 м2);
  • 10 и более — 2000* рублей (для жилья площадью до 100 м2).

* Составление оценочного альбома для банков «Газпромбанк» и «Металлинвестбанк» стоит больше на 1000 рублей.

Кто должен оценивать объект под ипотеку

Оценку недвижимости под выдачу кредита банком проводят компании-оценщики. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 135-Ф3 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.98. Заказать такую услугу Вы можете в компании «Профессиональная Приемка Недвижимости». К нашим основным преимуществам относятся:

  • членство в СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);
  • застрахованная ответственность;
  • индивидуальный подход к каждому заданию;
  • быстрый выезд специалиста на объект;
  • оперативная подготовка заключения и оценочного альбома;
  • разумная стоимость оценки для ипотеки;
  • бесплатные консультации в процессе работ.

Порядок оценки квартиры

Как только вы заказали у нас услугу, мы выполняем следующий перечень работ:

  • подписание договора;
  • анализ рынка;
  • выбор подходов и методов оценки;
  • выезд на объект, осмотр, фотографирование;
  • составление отчета.

После подписания договора на независимую оценку квартиры для ипотеки эксперт анализирует рынок жилья в конкретном регионе. Исследуются социально-экономические факторы, влияющие на ценообразование, динамику спроса и предложения.

При оценке недвижимости проводится ее обязательный визуальный осмотр, после которого формируется отчет. Порядок его составления регламентирован Федеральным стандартом «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)».

Какие документы нужны для процедуры

Оценка квартиры для ипотеки производится при наличии:

  • договора долевого участия (ДДУ) / договора переуступки прав требования с приложениями;
  • акта приема передачи квартиры / передаточного акта;
  • поэтажного плана и экспликации (запрашиваете у застройщика или в УК);
  • выписки из ЕГРН (по требованию банка);
  • паспорта заемщика (страница с фото, прописка).

Если предметом ипотеки является квартира с перепланировкой, для ее оценки потребуется техпаспорт с внесенными изменениями.

Основные факторы, влияющие на стоимость недвижимости при оценке для ипотеки

В отчете указываются две цены: рыночная и ликвидационная. Первая сумма означает продажу в спокойных условиях, вторая – на торгах.

Факторы, влияющие на рыночную цену

К ним относятся:

  • расположение квартиры – в новостройке, старой застройке, историческом центре и т. п.;
  • инфраструктура – близость транспортной развязки, учреждений, поликлиник и т. п.;
  • материал стен – панельные здания обычно дешевле кирпичных;
  • общее состояние дома – этажность, наличие мусоропровода, парковки, ремонта и т. п.;
  • внутренняя отделка квартиры – типы напольного и настенного покрытий, окон, дверей и т. п.;
  • этаж, на котором находится жилье, – для первого/последнего действует понижающий коэффициент.

Обратите внимание. Учитывается также реальная стоимость квартиры по сравнению с остальной недвижимостью на рынке (сравнительный метод). То есть сравниваются цены жилья, имеющего примерно те же показатели, что и ваше. На оценку жилья может повлиять его перепланировка. Если она законна, то есть зарегистрирована в БТИ, проблем не будет. Неузаконенную перепланировку оценщик обязательно фиксирует в отчете. Если она несущественна, банк обычно не обращает на нее внимания. При значительной перепланировке оценщик указывает стоимость законного урегулирования вопроса. Иногда банк из-за этого отказывает в кредите или снижает его сумму.


Факторы, влияющие на ликвидационную цену. Для ее определения анализируются такие рыночные показатели, как состояние экономики в текущий момент и наличие/отсутствие спроса на аналогичные квартиры. Такая цена должна обеспечить максимально быструю продажу жилья, чтобы закрыть долг по кредиту, погашение которого не смог обеспечить заемщик.

Что представляет собой отчет по оценке недвижимости

Оценочный альбом

Оценочный альбом – это отчет, составленный в определенной форме и содержащий исчерпывающую и достоверную информацию об объекте недвижимости. Составление такого документа является одним из обязательных условий Сбербанка и других банков при выдаче кредита под залог дома/квартиры или приобретения недвижимости в ипотеку. Оценочный альбом составляется за 3 дня и оформляется в двух экземплярах. Он имеет вид бумажного документа с прошитыми и пронумерованными страницами, засвидетельствованными печатью оценщика. Результаты оценки действительны в течение полугода. Если требуется срочное составление отчета, время изготовления оценочного альбома может быть уменьшено по предварительному согласованию.


Данный документ может быть как на бумажном, так и на электронном носителе и оформляется согласно требованиям статьи 11 Федерального закона № 135-Ф3 от 29.07.98. Он составляется так, чтобы устранить возможность неоднозначного толкования.

Что представляет собой отчет по оценке недвижимости

В отчете в обязательном порядке указываются:

  • дата проведения оценки объекта (квартиры, дома) для закладной;
  • порядковый номер документа (отчета);
  • основание для оценочных работ и их цель;
  • сведения об оценщике (личные и контактные данные, членство в СРОО);
  • точное описание недвижимости;
  • методы, использовавшиеся для определения стоимости;
  • перечень использовавшихся источников данных;
  • этапы определения стоимости и ее конечная величина;
  • другие необходимые сведения согласно ст. 11 Федерального закона № 135-Ф3 от 29.07.98.

Бумажный отчет постранично пронумеровывается и прошивается, подписывается оценщиком. Документ скрепляется печатью – самого оценщика или юридического лица, с которым был заключен трудовой договор. Отчет, составленный не в бумажной форме, содержит те же сведения и заверяется в соответствии с Федеральным законом № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

Что позволяет узнать оценочный альбом

Что позволяет узнать оценочный альбом

Рыночную цену недвижимости. Она определяется на момент финансовой сделки. Установленная стоимость позволяет определить сумму залога или величину кредита, которую Сбербанк или иное финансовое учреждение выдаст заемщику.

Степень износа. В процессе работ оценивается фактическое состояние недвижимости. Для выдачи кредита Сбербанком и другими финансовыми учреждениями необходимо, чтобы износ дома/квартиры был не более 60 %. Кроме того, недвижимость не должна быть в плане сноса или реконструкции.

Наличие перепланировки. Финансовые учреждения не заинтересованы выдавать кредиты под недвижимость, в которой были проведены значительные неузаконенные изменения. Если перепланировка проведена законно и утверждена, технический план квартиры соответствует ее актуальному состоянию.

Как составляется оценочный альбом

Предварительный этап. В процессе беседы клиента и специалиста оговариваются цена работ и время их проведения. Заемщик представляет документы, необходимые для составления оценочного альбома:

  • выписку из Росреестра (ЕГРН) с актуальной информацией по недвижимости;
  • технический паспорт БТИ (для квартиры), поэтажный план и/или пояснение к архитектурному проекту;
  • ксерокопию необходимых страниц паспорта заемщика.

Выезд на объект. Специалист приезжает на место для визуального осмотра недвижимости. Эксперт фотографирует дом/квартиру определенным образом, после чего эта информация сопоставляется с полученными документами. Подтверждается, что незаконная перепланировка отсутствует. Если же она имеется, это указывается в отчете, а также сообщается, насколько она существенна: то есть нужно ли ее согласовывать в БТИ. Значительная перепланировка без узаконивания изменений может не устроить банк и стать причиной отказа в кредите.

Оформление оценочного альбома для ипотеки. При его составлении применяется комплексная оценка, включающая в себя доходный, сравнительный и затратный подходы. Это позволяет учитывать все важные детали:

  • положение объекта, например современный район или исторический центр, округ, инфраструктуру, транспортную развязку, близость производственных предприятий;
  • состояние здания, в котором находится оцениваемое жилье, количество этажей, материал стен и перекрытий (железобетон, кирпич), год строительства;
  • состояние квартиры, ее планировку, наличие/отсутствие лоджий или балконов, площадь, высоту потолков и т. п.

При оформлении документации учитываются как стандарты самого финансового учреждения, так и другие требования, например, АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и АРБ (Ассоциация российских банков).

Что входит в оценочный альбом

В среднем отчет об оценке недвижимости занимает 50-70 страниц. В него обязательно включены два главных раздела.

Факты и выводы. Приводится общая техническая информация, предварительно представленная по объекту оценки. Также излагаются результаты, которые эксперт получил, применяя различные подходы при определении стоимости здания. Дается итоговая рыночная цена сооружения.

Задание на оценку. В нем указываются объект, дата и сроки проведения оценочных работ, имущественные права на недвижимость, вид стоимости. Описываются цель работ и вероятное использование оценочного альбома. В пакет документов также входят:

  • сведения о заказчике и оценщике;
  • описание объекта со ссылками на подтверждающие документы;
  • цветные фотографии, сделанные при выезде на объект;
  • анализ текущего рынка недвижимости, в том числе сегмента, к которому относится оцениваемая квартира;
  • изложение процесса оценочных работ с приведением расчетов, коэффициентов, описанием подходов;
  • оценка на основе всех трех методов или отказ от одного или двух с приведением обоснования;
  • изложение аргументов по выбору конкретных методик и коэффициентов;
  • конечная оценка для ипотеки;
  • приложения – копии правоустанавливающих и технических документов.

Заказать оценочный альбом Вы можете через сервисы сайта «Профессиональная Приемка Недвижимости» или связавшись с нашими специалистами с помощью указанной контактной информации.

Наше предложение

Компания «Профессиональная Приемка Недвижимости» осуществляет все виды услуг по оценке зданий и сооружений под ипотеку в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге. Мы привлекаем к оценочным работам только квалифицированных специалистов с большим опытом работы в данной сфере. Применение современного оборудования значительно сокращает сроки оформления отчета – до 3 дней. При выявлении проблем мы подскажем пути их решения и предложим на выбор несколько вариантов. Чтобы заказать услуги оценки в нашей компании, воспользуйтесь соответствующим сервисом сайта или сделайте звонок по указанным контактным телефонам.

Выполненные работы по приемке квартир

Наши документы